信用知識
發(fā)表時間:2016/1/12 14:41:42
信 用 知 識
一、征信
征信一詞的基本意思是征求他人或自身的信用或驗證信用，由英文中的Credit Checking或 Credit Investigation翻譯過來，也就是信用調(diào)查，是對信用管理行業(yè)的一種狹義的稱謂。嚴(yán)格意義上的征信是指以了解企業(yè)信用和消費者個人信用為目的而征集信用信息的過程，是征信機構(gòu)通過各類手段廣泛收集、處理信用信息，以驗證調(diào)查對象的信用狀況的行為。
二、征信的功能
1、增強信用信息的透明度，降低信用風(fēng)險
2、有助于為金融市場提供必要的決策信息支持
3、有利于建立信用監(jiān)督和約束機制
4、可提高政府的工作效率
5、為國家社會信用體系的建立和完善奠定基礎(chǔ)，維護社會穩(wěn)定
三、征信數(shù)據(jù)
征信數(shù)據(jù)是經(jīng)過分類、整理之后提煉出來，并按照一定格式儲存的信用信息，是征信的物質(zhì)基礎(chǔ)。
四、信用
信用是指在商品交換或其它經(jīng)濟活動中，各經(jīng)濟主體以誠實守信為道德基礎(chǔ)，在償付承諾的信任基礎(chǔ)上，受契約關(guān)系約束的對未來履約能力或誠實可信的預(yù)期，同時也包含了對違約可能性和違約損失的判斷。
五、信用信息
信用信息是反映或描述信用主體狀況的數(shù)據(jù)和資料等，主要包括政府信用信息、企業(yè)信用信息和個人信用信息。
六、信用評級
信用評級又稱信用評估或信用評價，是指由獨立的社會中介機構(gòu)，運用科學(xué)的方法，通過對受評對象特定事項的信用記錄、管理水平、財務(wù)狀況和經(jīng)營環(huán)境等諸因素進行分析研究之后，就其履約能力和履約意愿進行綜合評價，并用簡明的符號表示信用的風(fēng)險程度與損失率相對大小的一種市場行為。
七、信用評級的產(chǎn)生
信用評級的產(chǎn)生源自信息不對稱性, 為了降低信息不對稱性所帶來的危害，就產(chǎn)生了信用評級。
信用評級活動最初起源于美國。20世紀(jì)初，美國經(jīng)歷著工業(yè)化帶來經(jīng)濟迅速增長的時期，鐵路運輸系統(tǒng)為滿足工業(yè)不斷增長的貨運需要而增加新路線，需要籌集大量資本。同時，許多公司通過發(fā)行債券在資本市場籌資。這些公司的信用質(zhì)量差異較大。有的實力雄厚，經(jīng)營成功；有的則財務(wù)狀況欠佳；有的簡直就是進行欺騙，名義上是為了興建鐵路和工廠而發(fā)行債券，事實上并非如此。金融市場上的投資者對這些情況了解很少，大部分投資者缺乏可靠的信息，難于評價其將要投資債券的信用風(fēng)險，更不能比較不同債券之間的信用風(fēng)險。
1890年，約翰•穆迪先生（JOHN MOODY）針對這種情況創(chuàng)辦了穆迪評價公司，首先對鐵路債券的信用進行了評級。1909年，約翰•穆迪在其出版的美國鐵路公司投資分析信息手冊 （MOODY’S ANALYSIS OF RAILROAD INVESTMENT）中，發(fā)表了首次評價情況，對每一家公司的債券進行了評價，并在手冊中排列了各種債券的評價等級，受到了投資者普遍歡迎。此后，約翰•穆迪的金融信息手冊與評價的內(nèi)容和范圍越來越寬，從對鐵路公司及其債券評價，擴大到了對工業(yè)公司和公用事業(yè)公司，以及他們所發(fā)行的債券的評價。1918年以后還擴大到了對外國政府在美國發(fā)行的政府債券的評價。
八、信用報告
信用報告是由信用評估機構(gòu)出具的反映受評對象信用狀況和信用等級的具有標(biāo)準(zhǔn)版式的文件。
九、信用等級
信用等級是指在信用評級過程中，按一定標(biāo)準(zhǔn)劃分的對應(yīng)不同信用水平的分?jǐn)?shù)或級次。
十、信用等級符號
信用等級符號是表示信用等級高低的具有特定信用水平含義的數(shù)字、字母的組合。
十一、信用調(diào)查
信用調(diào)查是指收集被調(diào)查方各信用要素資料，客觀反映被調(diào)查方信用特征的活動。
十二、信用制度
信用制度是在信用活動中形成的一系列對信用行為及關(guān)系的規(guī)范和保證，即約束人們信用活動和關(guān)系的行為規(guī)則。包括正式的和非正式的規(guī)則。
十三、信用管理制度
信用管理制度是國家為確保信用活動的正常進行而制定的有關(guān)法律法規(guī)，如信用征集、調(diào)查、評估、保證等信用活動中的工具采納、機構(gòu)設(shè)置、法律責(zé)任、監(jiān)督管理等。
十四、信用風(fēng)險
信用風(fēng)險是指交易對手不能或不愿履行合同約定的條款而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。
十五、信用體系
信用體系是一種以信用制度為核心，規(guī)范和管理信用主體之間的信用行為和信用準(zhǔn)則，維護市場經(jīng)濟秩序、促進經(jīng)濟穩(wěn)定與和諧發(fā)展的監(jiān)督管理機制，是各種信用行為和信用形態(tài)的總和。
十六、信用風(fēng)險
信用風(fēng)險是指交易對手不能或不愿履行合同約定的條款而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。
十七、信用產(chǎn)品
信用服務(wù)機構(gòu)所提供的各種信用報告、信用數(shù)據(jù)、信用咨詢服務(wù)、信用評價方法等。
十八、信用信息采集的主要內(nèi)容
1、 基本信息
2、 經(jīng)營管理信息
3、 財務(wù)信息
甘公網(wǎng)安備 62010202003067號
